ความแตกต่างทางภาษีเป็นส่วนที่ซับซ้อนของเครื่องมือทางการเงินที่คุณใช้สำหรับการเกษียณอายุ ใช้แผน 401 (k)เป็นตัวอย่าง แผนการเกษียณอายุประเภทนี้มีการรอการตัดบัญชี ซึ่งหมายความว่าจนกว่าคุณจะถอนเงินออกจากบัญชี คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณบริจาค เช่นเดียวกับกำไร ดอกเบี้ย หรือเงินปันผลที่แผนสร้างขึ้น ด้วยเหตุนี้ แผน 401(k) จึงไม่ได้เป็นเพียงวิธีที่ดีในการออมเพื่อการเกษียณ
อายุ แต่ยังสามารถช่วยลดค่าภาษีของคุณได้ในอนาคต
เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การชี้ให้เห็นว่าบัญชีการลงทุนต่างๆ ของคุณจะถูกหักภาษีอย่างไรนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่นเดียวกับประเภทของบัญชี วิธีและเวลาที่คุณถอนเงินออกจากบัญชีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีบัญชี และแม้แต่รายได้ที่คุณทำได้ก็อาจมีบทบาท
ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ค่างวดเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่รวมอยู่ในแผนการเกษียณอายุที่หลากหลาย เงินรายปีซึ่งรับประกันรายได้ตลอดชีพหลังเกษียณอายุ สามารถช่วยคุณปกป้องทรัพย์สินของคุณหากคุณมีอายุยืนยาวกว่านั้น
แต่ค่างวดจะถูกเก็บภาษีอย่างไร? คุณสามารถคาดเดาได้ดีขึ้นว่าคุณจะมีเงินเท่าไรในวัยเกษียณโดยรู้ว่าพวกเขาถูกหักภาษีอย่างไร ดังนั้น เพื่อช่วยให้เข้าใจเรื่องนี้ได้ดีขึ้น เรามาเจาะลึกถึงวิธีการเก็บภาษีเงินรายปีกัน
ค่างวดต้องเสียภาษีหรือไม่?
เริ่มต้นด้วยข่าวดี เงินงวดทั้งหมดเติบโตรอ การตัดบัญชีภาษี ผลประโยชน์คล้ายกับ 401 (k) ในภาษีที่ไม่ครบกำหนดจนกว่าคุณจะเริ่มได้รับรายได้จากเงินรายปีของคุณ ยิ่งไปกว่านั้น การเติบโตของเงินรายปีจะเพิ่มขึ้นโดยไม่ถูกรบกวนเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งแตกต่างจากบัญชีการลงทุนและบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ผ่านการรับรอง และเป็นผลให้เติบโตมากขึ้น
แม้ว่าเงินที่จ่ายเป็นงวดจะเลื่อนภาษีออกไป แต่คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญเมื่อคุณถอนเงิน เพื่อความชัดเจน เงินรายปีไม่ใช่วิธีการหลีกเลี่ยงภาษี อีกครั้งเป็นเพียงว่าภาษียังไม่ถึงกำหนดจนกว่าคุณจะได้รับเงินรายปี
นอกจากนี้ยังมีมูลค่าการกล่าวขวัญว่ารายได้ที่ได้รับจากการแบ่งเงินรายปีหรือเงินก้อนจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ และรายได้นี้ไม่ต้องเสียภาษีเป็นกำไรจากการขายหุ้น
ภาษีอากรของเงินงวด
ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินรายปีที่คุณมีและเวลาที่คุณถอนเงิน ผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณและรายได้ของคุณอาจแตกต่างกันไป นอกจากนี้การพิจารณากฎภาษีของค่างวดเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะซื้อ
เงินรายปีที่ผ่านการรับรองและไม่ผ่านการรับรอง
สถานะภาษีของเงินรายปีขึ้นอยู่กับประเภทของเงินรายปีที่คุณซื้อ และสิ่งนี้ทำให้ทราบว่าเงินรายปีมีคุณสมบัติหรือไม่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ในระยะสั้น เงินรายปีที่ได้รับทุนก่อนหักภาษีจะเรียกว่าเงินรายปี
ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ในทางกลับกัน เงินรายปีที่ได้รับทุนหลังหักภาษีจะเรียกว่า เงินรายปี ที่ไม่ผ่านเกณฑ์ นอกจากนี้ ประเภทของเงินรายปีที่คุณเป็นเจ้าของจะส่งผลต่อวิธีหักภาษีการจ่ายเงินของคุณ
เงินงวดที่ผ่านการรับรอง
เงินทุน โดยทั่วไป เงินรายปีที่ผ่านการรับรองจะถูกซื้อด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี
การกระจาย การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) ใช้ได้กับเงินงวดที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ด้วยเหตุนี้ ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากวันเกิดปีที่ 72 ของคุณ คุณจะต้องเริ่มถอนเงินจากเงินรายปีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
การจ่ายเงิน การแจกจ่ายทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญ การซื้อค่างวดด้วย Roth IRA หรือ 401 (k) สามารถส่งผลให้มีรายได้ปลอดภาษีในบางกรณี
ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม เงินรายปีจะไม่ให้ผลประโยชน์การเลื่อนภาษีเพิ่มเติมสำหรับแผนการเกษียณอายุหรือ IRA หากจัดขึ้นเพื่อเป็นทุนสำหรับแผนการเกษียณอายุหรือ IRA
เงินงวดที่ไม่ผ่านการรับรอง
เงินทุน การเติบโตของเงินงวด ที่ไม่ผ่านเกณฑ์ จะถูกเลื่อนการหักภาษีและได้รับทุนหลังหักภาษี
การกระจาย การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นใช้ไม่ได้กับเงินรายปีที่ไม่ผ่านการรับรอง ดอกเบี้ยหรือรายได้ภายในงวดที่ไม่ผ่านเกณฑ์จะถูกแจกจ่ายก่อนการจ่ายเบี้ยประกันภัยหรือเงินต้น
การจ่ายเงิน ดอกเบี้ย (หรือรายได้) ต้องเสียภาษีเหมือนรายได้ทั่วไป แต่เงินฝากเริ่มต้นหรือเบี้ยประกันภัยไม่ต้องเสียภาษี
เงินงวดที่ไม่ผ่านการรับรองจะถูกหักภาษีตามสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนการยกเว้น นอกเหนือจากการกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีแล้ว อัตราส่วนการยกเว้นยังกำหนดจำนวนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วย โดยพื้นฐานแล้ว จะเกี่ยวข้องกับการพิจารณาว่าเงินส่วนใดที่ถอนหรือจ่ายจากเงินงวดที่ต้องเสียภาษีและส่วนใดที่ไม่ต้องเสียภาษี
อัตราส่วนการยกเว้นจะพิจารณาจากเงินต้นที่ใช้ในการซื้อเงินงวด นอกจากนี้ยังพิจารณาระยะเวลาที่เงินงวดมีอยู่ตลอดจนดอกเบี้ยที่ได้รับ และเงินรายปีที่ได้รับหลังจากผู้มีรายได้ถึงอายุขัยที่คำนวณได้จะต้องเสียภาษีเต็มจำนวน
ทำไมถึงเป็นกรณีนี้? อัตราส่วนการยกเว้นคำนวณเพื่อกระจายการถอนเงินต้นตลอดอายุของผู้ให้เงินรายปี ในกรณีที่การชำระเงินหรือการถอนรายได้ที่เหลืออยู่ยังคงอยู่หลังจากบัญชีเงินต้นทั้งหมดได้รับการพิจารณาแล้ว จะถือว่าเป็นรายได้
แนะนำ ufaslot888g
